CHF 250'000'in altında bölmeye değmez — bunun altında yönetim yükü ağır basar. Genellikle 2–3 dilim kullanılır, örneğin Festhypothek artı SARON; bu karışım, saf Festhypothek'e kıyasla ortalama yaklaşık 0.50 % faiz avantajı sağlar. En büyük tehlike dilim tuzağıdır: Dilimler aynı bankada farklı sürelerde vadesi dolarsa (ör. 5Y + 10Y), en uzun olanın vadesine kadar bağlı kalırsınız. Temel kural: tüm dilimlerin 12–24 ay içinde vadesinin dolmasını sağlayın, böylece yenilemede gerçek müzakere gücünüzü korursunuz.
CHF 250'000'in altında bölmeye değmez — çok küçük, yönetim yükü ağır basar. CHF 250'000 ile 600'000 arasında en fazla 2 dilim (Sabit + SARON) anlamlıdır, CHF 600'000'in üzerinde üç dilim riski ve maliyetleri iyi çeşitlendirebilir. Her dilim en az CHF 100'000–150'000 olmalıdır, aksi takdirde yönetim maliyetleri faydayla orantısız hale gelir.
Makale örneğinde, CHF 800'000 üzerinden 1.75 % ile 10Y'lik bir Festhypothek yaklaşık CHF 1'167/ay yani CHF 14'000/yıl tutar. CHF 500'000 (5Y Sabit, 1.50 %) artı CHF 300'000 (SARON, 0.85 %) olarak bölündüğünde, maliyetler CHF 838/ay yani CHF 10'050/yıl'a düşer. Karışım, saf Festhypothek'e kıyasla ortalama yaklaşık 0.50 % faiz avantajı getirir.
Dilimler aynı bankada farklı sürelerde vadesi dolarsa (ör. 5Y + 10Y), en uzun olanın vadesine kadar bağlı kalırsınız — B Bankası genellikle 2. derecede bir Schuldbrief'i kabul etmez. Sonuç: Yenilemede bankanın üzerinde rekabet baskısı olmaz ve 0.3 %'e kadar daha yüksek koşullar talep edebilir. Vade boyunca bu şekilde gerekenden kolaylıkla CHF 10'000–30'000 daha fazla ödersiniz.
Altın kural: tüm dilimlerin en fazla 24 ay içinde vadesinin dolmasını sağlayın — ideal olan 12–24 aylık bir örtüşme penceresidir. Örnek 5Y + 10Y yerine 5Y + 6Y: Her ikisi de neredeyse aynı anda vadesi dolar, böylece yeniden müzakere edebilir veya banka değiştirebilirsiniz. SARON payını 30–50 % ile sınırlayın ve vadeden 12–18 ay önce karşılaştırmalı teklifler alın.
Vorfälligkeitsentschädigung, kalan borç × faiz farkı × kalan vade üzerinden hesaplanır. Örnek: CHF 500'000 ipotek, 1.5 % faiz farkı, 5 yıl kalan vade CHF 37'500 eder. Birçok kantonda borç faizi olarak indirilebilir; Zürih kantonu'nda bir yeniden finansmanla bağlantılı olması koşuluyla prensipte mümkündür. Bu maliyetleri hesaba katmalısınız.
Bir Schuldbrief, düzenlenmesinde Schuldbrief tutarının yaklaşık 1.5‰'sine artı noter ücretlerine mal olur. İki ayrı Schuldbrief yaklaşık CHF 1'500 ek maliyete yol açar, ancak her dilimi tek tek başka bir bankaya devredilebilir kılar. Yalnızca bir Schuldbrief varsa, bir banka değişikliği ancak tüm dilimler vadesi dolduğunda mümkündür. Ek maliyetler, ileride bir değişiklikte kat kat geri ödenebilir.