Ипотечные ставки в Швейцарии существенно различаются — между самыми выгодными и самыми дорогими предложениями разница часто составляет 30–50 базисных пунктов. Для ипотеки на 800'000 франков сроком на 10 лет это означает разницу по процентам в размере CHF 24'000–40'000. Несмотря на это, многие владельцы запрашивают только одно предложение — обычно у своего домашнего банка. С помощью сравнения ипотечных ставок от Grundheim вы увидите актуальные на каждый день условия по фиксированным ипотекам от более чем 30 швейцарских банков, кантональных банков, страховых компаний и онлайн-провайдеров напрямую рядом друг с другом. Мы ежедневно обновляем данные на основе официальных банковских публикаций, показываем динамику за 90 дней и даём обзор по срокам (от 2 до 15 лет). Идеально для первых покупателей, продления и forward-ипотек.
Таблица сравнения показывает ориентировочные ставки (также называемые витринными ставками) по фиксированным ипотекам всех охваченных швейцарских провайдеров. Эти ставки не являются обязательными — ваша индивидуальная ставка зависит от размера финансирования, дохода и отношений с банком — но они являются реалистичной отправной точкой для переговоров. В настоящее время 5-летние фиксированные ипотеки находятся в диапазоне от 1.20 % до 1.95 %, 10-летние ипотеки — от 1.45 % до 2.20 %. Кантональные банки и страховые компании часто на 10–20 базисных пунктов дешевле крупных банков. Самые выгодные провайдеры отмечены в таблице, а стрелки показывают повышение или снижение ставок с момента последнего обновления.
Швейцарский национальный банк (SNB) снизил ключевую ставку в марте 2025 до 0.25 %, а в сентябре 2025 — до 0.00 %. Фиксированные ипотеки ориентируются не напрямую на ключевую ставку SNB, а на рынок капитала — конкретно на swap-ставки для соответствующего срока. Эти ставки заметно снизились с начала 2024 года: 10-летние фиксированные ипотеки в Швейцарии после пика в октябре 2023 года (в среднем 3.04 %) снизились примерно до 1.65 %. На графике за 90 дней вы увидите, как развивались лучшая ставка, среднее значение и диапазон у охваченных провайдеров за последние три месяца.
SARON-ипотеки следуют швейцарской референсной процентной ставке (Compound SARON) и корректируются каждые три месяца. Они привлекательны в периоды снижения ставок, но несут полный риск изменения процентной ставки. Фиксированные ипотеки гарантируют ставку на выбранный срок (2–15 лет) и обеспечивают предсказуемость — ценой надбавки к ставке в размере 30–80 базисных пунктов в зависимости от срока. Смешанная стратегия из SARON-ипотеки (например, 40 %) и фиксированной ипотеки (например, 60 % на 10 лет) распределяет процентный риск и является у многих банков самым популярным вариантом. При общем уровне финансирования ниже 67 % вы, как правило, получаете лучшие условия.
Три рычага снижают вашу ипотечную ставку в среднем на 25 базисных пунктов: во‑первых, получите как минимум три-пять предложений — кантональные банки, страховые компании и онлайн-посредники по ипотекам часто отличаются сильнее, чем разница между сроками. Во‑вторых, покажите конкурентные предложения своему домашнему банку — скидка 0.10–0.20 % от витринной ставки является обычной практикой. В‑третьих, оптимизируйте размер финансирования: тот, кто остаётся ниже 67 % (то есть 33 % собственного капитала плюс 1. ипотека), получает значительно лучшие условия, чем при 80 % финансирования с дополнительной 2. ипотекой, которую в любом случае нужно амортизировать.
Банки оценивают шесть факторов: степень финансирования (Loan-to-Value, чем ниже, тем лучше), доход и расчётную доступность (максимум одна треть валового дохода), кредитоспособность и трудовые отношения, расположение жилья (кантональных надбавок за риск нет, но для специальных объектов бывают отдельные оценки), срок ипотеки и, наконец, отношения с банком — постоянный клиент с пенсионными накоплениями и счетами в том же банке часто платит на 10–15 базисных пунктов меньше. Forward-ипотеки, с помощью которых вы фиксируете сегодняшнюю ставку для будущей выплаты, стоят в зависимости от периода ожидания надбавку 5–30 базисных пунктов за каждый год предварительного срока.
Эксперты ожидают в 2026 году стабильные или слегка растущие ипотечные ставки. Вероятно, SNB сохранит ключевую ставку на уровне 0.00 %, однако долгосрочные ставки рынка капитала в начале 2026 года снова немного выросли — под влиянием инфляционных ожиданий в еврозоне. Тот, кто оформляет ипотеку в 2026 году, по-прежнему выигрывает от исторически низкого уровня ставок (для сравнения: в 2008 году 10-летние ипотеки были на уровне 4.5 %), но не должен ждать дальнейшего снижения ставок. Хорошая стратегия: более короткий срок (2–3 года, если вы рассчитываете на дальнейшее снижение ставок) или средний срок (5–7 лет) с forward-опцией, чтобы совместить предсказуемость и гибкость.