État au 30 octobre 2026 : l’hypothèque à taux fixe sur 10 ans la moins chère est à 1.63 % (asga), la moyenne de 28 prestataires s’établit à 1.97 %. Sur 5 ans, les taux indicatifs commencent à 1.51 % (moyenne 1.81 %).
La moyenne sur 10 ans était de 1.93 % le 1 août 2026 et s'établit aujourd'hui à 1.97 % (+4 bp).
| Durée | Meilleur taux | Prestataire | Moyenne | Nombre de prestataires |
|---|---|---|---|---|
| 2 ans | 1.35 % | asga | 1.62 % | 26 |
| 3 ans | 1.41 % | Vaudoise | 1.71 % | 29 |
| 5 ans | 1.51 % | Vaudoise | 1.81 % | 29 |
| 7 ans | 1.53 % | asga | 1.89 % | 29 |
| 10 ans | 1.63 % | asga | 1.97 % | 28 |
| 15 ans | 1.76 % | Vaudoise | 2.03 % | 11 |
| Prestataire | Type | 10 ans | 5 ans | Rang 10 ans |
|---|---|---|---|---|
| asga Pensionskasse | Caisse de pension | 1.63 % | 1.57 % | 1 |
| Vaudoise | Assurance | 1.66 % | 1.51 % | 2 |
| AXA | Assurance | 1.67 % | 1.62 % | 3 |
| Swiss Life | Assurance | 1.67 % | 1.57 % | 3 |
| St.Galler Pensionskasse | Caisse de pension | 1.71 % | 1.57 % | 5 |
| Pensionskasse SBB | Caisse de pension | 1.76 % | 1.62 % | 6 |
| PostFinance | Banque (nationale) | 1.80 % | 1.64 % | 7 |
| Glarner Kantonalbank | Banque cantonale | 1.82 % | 1.59 % | 8 |
| Hypothekarbank Lenzburg | Banque régionale | 1.90 % | 1.91 % | 9 |
| Appenzeller Kantonalbank | Banque cantonale | 1.95 % | 1.70 % | 10 |
| Bank EKI | Banque régionale | 1.95 % | 1.75 % | 10 |
| Bank EEK | Banque régionale | 2.00 % | 1.80 % | 12 |
| Bank Linth | Banque régionale | 2.00 % | 1.77 % | 12 |
| Zuger Kantonalbank | Banque cantonale | 2.00 % | 1.86 % | 12 |
| Graubündner Kantonalbank | Banque cantonale | 2.03 % | 1.87 % | 15 |
| Migros Bank | Banque (nationale) | 2.03 % | 1.84 % | 15 |
| Bank Cler | Banque (nationale) | 2.09 % | 1.91 % | 17 |
| Raiffeisen | Banque (nationale) | 2.09 % | 1.88 % | 17 |
| Baloise | Assurance | 2.10 % | 1.94 % | 19 |
| Bank BSU | Banque régionale | 2.10 % | 1.94 % | 19 |
| Bank Thalwil | Banque régionale | 2.10 % | 1.97 % | 19 |
| Luzerner Kantonalbank | Banque cantonale | 2.10 % | 1.94 % | 19 |
| Zürcher Kantonalbank | Banque cantonale | 2.13 % | 1.97 % | 23 |
| acrevis Bank | Banque régionale | 2.15 % | 1.95 % | 24 |
| St.Galler Kantonalbank | Banque cantonale | 2.15 % | 1.95 % | 24 |
| Banque Cantonale Vaudoise | Banque cantonale | 2.17 % | 2.03 % | 26 |
| Valiant Bank | Banque (nationale) | 2.17 % | 1.99 % | 26 |
| Bank SLG | Banque régionale | 2.28 % | 2.12 % | 28 |
| Bank BIZ | Banque régionale | non publié | 1.82 % | non publié |
Les taux hypothécaires varient fortement en Suisse — entre les prestataires les moins chers et les plus chers, l’écart atteint souvent 30 à 50 points de base. Pour une hypothèque de 800'000 francs sur 10 ans, cela représente une différence d’intérêts de CHF 24'000 à 40'000. Pourtant, de nombreux propriétaires ne demandent qu’une seule offre — le plus souvent auprès de leur banque principale. Avec la comparaison des taux hypothécaires de Grundheim, vous voyez côte à côte les conditions actuelles des hypothèques à taux fixe de plus de 30 banques suisses, banques cantonales, assurances et prestataires en ligne. Nous mettons les données à jour chaque jour à partir des publications officielles des banques, affichons l’évolution sur 90 jours et proposons une vue d’ensemble par durée (de 2 à 15 ans). Idéal pour les primo-acquéreurs, les renouvellements et les hypothèques forward.
Le tableau comparatif présente les taux indicatifs (également appelés taux affichés) des hypothèques à taux fixe de tous les prestataires suisses recensés. Ces taux ne sont pas contractuels — votre taux individuel dépend du taux d’avance, du revenu et de votre relation bancaire — mais ils constituent un point de départ réaliste pour les négociations. Le meilleur taux et la moyenne par durée figurent, mis à jour quotidiennement, dans l’aperçu ci-dessus. Les banques cantonales et les assurances proposent souvent des taux inférieurs de 10–20 points de base à ceux des grandes banques. Les prestataires les plus avantageux sont signalés dans le tableau, avec des flèches indiquant si les taux ont monté ou baissé depuis la dernière mise à jour.
La Banque nationale suisse (SNB) a abaissé son taux directeur à 0.25 % en mars 2025, puis à 0.00 % en septembre 2025. Les hypothèques à taux fixe ne s’alignent pas directement sur le taux directeur de la SNB, mais sur le marché des capitaux — plus précisément sur les taux de swap pour la durée concernée. Ces taux ont nettement reculé depuis le début de 2024 : en Suisse, les hypothèques fixes sur 10 ans se sont sensiblement repliées depuis le pic d’octobre 2023 (3.04 % en moyenne) ; l’aperçu ci-dessus montre le niveau actuel. Le graphique sur 90 jours vous permet de voir l’évolution du meilleur taux, de la moyenne et de la fourchette des prestataires recensés au cours des trois derniers mois.
Les hypothèques SARON suivent le taux de référence suisse (Compound SARON) et sont ajustées tous les trois mois. Elles sont attrayantes lorsque les taux baissent, mais elles exposent pleinement au risque de variation des taux. Les hypothèques à taux fixe garantissent le taux pendant la durée choisie (2–15 ans) et offrent une bonne prévisibilité — au prix d’un supplément de taux de 30–80 points de base selon la durée. Une stratégie mixte composée d’une hypothèque SARON (p. ex. 40 %) et d’une hypothèque à taux fixe (p. ex. 60 % sur 10 ans) répartit le risque de taux et constitue, auprès de nombreuses banques, la variante la plus courante. Avec un taux d’avance total inférieur à 67 %, vous obtenez en général les meilleures conditions.
Trois leviers permettent de réduire votre taux hypothécaire d’en moyenne 25 points de base : premièrement, demandez au moins trois à cinq offres — les écarts entre banques cantonales, assurances et courtiers hypothécaires en ligne dépassent souvent ceux entre les différentes durées. Deuxièmement, montrez à votre banque principale les offres de la concurrence — un rabais de 0.10–0.20 % sur le taux affiché est courant. Troisièmement, optimisez le taux d’avance : si vous restez sous 67 % (c’est-à-dire 33 % de fonds propres plus l’hypothèque en 1er rang), vous obtenez des conditions nettement meilleures qu’avec un taux d’avance de 80 % assorti d’une hypothèque supplémentaire en 2e rang, qui doit de toute façon être amortie.
Les banques évaluent six facteurs : le taux d’avance (Loan-to-Value, plus il est bas, mieux c’est), le revenu et la capacité financière théorique (max. un tiers du revenu brut), la solvabilité et la situation professionnelle, l’emplacement du bien immobilier (il n’existe pas de suppléments de risque cantonaux, mais des évaluations particulières pour les biens atypiques), la durée de l’hypothèque et enfin la relation bancaire — un client fidèle disposant d’avoirs de prévoyance et de comptes auprès de la même banque paie souvent 10–15 points de base de moins. Les hypothèques forward, qui vous permettent de fixer aujourd’hui le taux pour un déblocage futur, entraînent selon le délai d’anticipation un supplément de 5–30 points de base par année d’anticipation.
Les experts tablent en 2026 sur des taux hypothécaires stables à légèrement en hausse. La SNB devrait maintenir son taux directeur à 0.00 %, mais les taux à long terme du marché des capitaux ont de nouveau légèrement progressé au début de 2026 — sous l’effet des anticipations d’inflation dans la zone euro. Quiconque conclut une hypothèque en 2026 profite toujours d’un niveau de taux historiquement bas (rétrospective : en 2008, les hypothèques sur 10 ans étaient à 4.5 %), mais ne devrait pas attendre de nouvelles baisses de taux. Une bonne stratégie : une durée courte (2–3 ans si vous misez sur de nouvelles baisses de taux) ou une durée intermédiaire (5–7 ans) avec option forward, afin de combiner prévisibilité et flexibilité.
Quelle durée est la bonne ? Les hypothèques sur 5 ans offrent de la flexibilité, mais coûtent aujourd’hui le plus souvent seulement 10–20 points de base de moins que les hypothèques sur 10 ans. La durée de 10 ans représente le compromis historique idéal en Suisse — la plupart des propriétaires la choisissent, parce qu’elle combine prévisibilité et supplément modéré. Les hypothèques sur 15 ans sont plus rares, coûtent typiquement 10–25 points de base de plus que les produits sur 10 ans et sont intéressantes pour les acheteurs ayant un horizon d’investissement long et anticipant une hausse des taux. Exemple avec une hypothèque de CHF 800'000 : 10 points de base d’écart représentent environ CHF 12'000 sur 15 ans. Le risque de refinancement à l’échéance — si les taux sont nettement plus élevés qu’aujourd’hui — est la principale raison de choisir une durée plus longue. Si vous devez refinancer en 2034 à 3.5 % au lieu de 1.5 %, vous paierez nettement davantage pendant la durée suivante.