Como primer comprador necesita en Suiza al menos un 20 % de capital propio, de los cuales como mínimo un 10 % «duro» (no proveniente de la Pensionskasse). Regla práctica: el precio de compra no debe superar 5 veces su ingreso bruto anual, y los costes de vivienda anuales no deben superar el 33 %. El proceso de compra dura normalmente de 3 a 6 meses. Solo el 36.4 % de los suizos posee vivienda en propiedad (la tasa más baja de Europa) y la edad media del primer comprador es de 38 años. Esta guía conduce en 10 pasos desde la planificación del presupuesto hasta la mudanza.
Como mínimo el 20 % del precio de compra, de los cuales al menos un 10 % de capital propio «duro» (no proveniente de la Pensionskasse). En un piso de CHF 800'000, eso supone como mínimo CHF 160'000. Como «duro» cuentan la cuenta de ahorro, los valores mobiliarios, el pilar 3a (retiro anticipado mín. CHF 20'000, periodo de bloqueo de 3 años en caso de venta), el anticipo de herencia y la donación. El retiro anticipado de la PK no cuenta como «duro» y es imputable hasta un máx. del 10 % del precio de compra.
Regla práctica: precio de compra máximo = 5 veces el ingreso bruto anual. Un hogar con CHF 150'000 de ingreso bruto puede permitirse unos CHF 750'000. Además rige la regla de capacidad de pago: el interés hipotecario calculado del 5 % más un 1 % de costes accesorios más la amortización no deben superar el 33 % del ingreso bruto. A ello se suman costes accesorios de compra únicos del 3 al 5 % del precio de compra.
Calcule costes accesorios únicos del 3 al 5 % del precio de compra: Handänderungssteuer (1 al 3 % según el cantón, en Zúrich 0 %), gastos de notaría (0.1 al 0.5 %), tasas del Grundbuch (0.1 al 0.3 %) y, en su caso, comisión del agente inmobiliario (1 al 3 %). En el cantón de Zúrich los costes accesorios son bajos, ya que no se cobra Handänderungssteuer. A ello se añaden costes accesorios corrientes de CHF 3-5/m² al mes.
Solicite al menos 3 a 5 ofertas. Las diferencias de interés suelen ser del 0.2 al 0.5 %, lo que en una hipoteca de CHF 600'000 supone CHF 1'200 a 3'000 al año. Con los tipos actuales (SARON aprox. 0.64 %, Festhypothek a 5 años aprox. 1.3 al 1.5 %), SARON es claramente más barato. A los primeros compradores se les recomienda una tranchierung: 50 al 60 % Festhypothek y 40 al 50 % hipoteca SARON.
El acuerdo de reserva no está regulado por ley en Suiza, pero es habitual en el mercado. Lo típico: tasa de reserva de CHF 5'000 a 20'000 (se imputa al precio de compra), duración de la reserva de 4 a 8 semanas para la confirmación de la financiación. Nunca firme sin una cláusula de desistimiento. Si la financiación no se concreta, la tasa debería reembolsarse. Una revisión por un abogado cuesta CHF 300 a 500.
La ubicación determina entre el 60 y el 70 % del valor del inmueble. El Steuerfuss, la conexión de transporte público y la infraestructura son a largo plazo más importantes que el equipamiento. Otros errores frecuentes: solicitar una sola oferta hipotecaria (la diferencia suele ser de CHF 3'000 a 5'000 al año), subestimar la necesidad de renovación (CHF 100'000+) y no leer el reglamento de la StWE. Una revisión del contrato por un abogado cuesta CHF 500 a 1'500, y un perito de obra CHF 1'500 a 3'000.