Alrededor del 66 % de todos los daños constructivos en Suiza son daños por agua (HEV), pero el seguro de agua del edificio (Gebäudewasser-Versicherung) no es obligatorio en ningún cantón. Cierra la brecha que los seguros cantonales de edificios (KGV) dejan deliberadamente abierta: rotura de tuberías, agua de filtración, fuga del tanque de fuel. Prima anual típica del 0.3–0.5 ‰ del valor del edificio, franquicia (Selbstbehalt) de CHF 200–500. Con daños de CHF 8'000 a 150'000 por evento, la contratación voluntaria casi siempre merece la pena.
Están cubiertos los riesgos súbitos de agua, tanto interiores como exteriores: rotura de tuberías y conducciones, salida de agua de la lavadora o del calentador, reflujo de las alcantarillas, agua de filtración a través del tejado o de la pared tras lluvias intensas, daños por heladas, así como la fuga de fuel y de salmuera (a menudo como módulo). Los costes de búsqueda y de apertura para localizar la fuga están coasegurados hasta CHF 10'000; en los inmuebles arrendados, además, la pérdida de alquiler hasta 24 meses.
El seguro cantonal de edificios cubre obligatoriamente incendio y fuerzas de la naturaleza (tormenta, granizo, inundación, aludes). En cambio, el agua de conducciones, el reflujo y el agua de filtración no están asegurados obligatoriamente. En el cantón de Zúrich, la GVZ no cubre explícitamente los daños por agua derivados de rotura de conducciones, reflujo, agua freática o construcciones de tejado/suelo no estancas; quien compra sin complemento asume por completo esos aproximadamente dos tercios de todos los daños constructivos. En ZH, BS, ZG, GE, TI, VS y otros, la contratación privada por separado es necesaria; en cantones como AG, BE (módulo), LU o SG, la cobertura de agua puede coasegurarse directamente como módulo de la KGV.
Una pequeña rotura de tubería en la pared cuesta típicamente CHF 8'000 (costes de búsqueda CHF 1'500–3'000, secado CHF 2'000–4'000, revestimiento del suelo CHF 3'000–6'000). Un daño por filtración a través de un tejado plano, incluidos secado y moho, suma alrededor de CHF 25'000 (rango CHF 15'000–40'000). Una fuga del tanque de fuel se sitúa en CHF 60'000+ por el saneamiento del terreno y la eliminación, con valores máximos superiores a CHF 150'000. Un defecto de la calefacción con salida de agua supone unos CHF 4'500.
En todas las pólizas suizas habituales están excluidos: inundación y desbordamiento (daño de la naturaleza), agua freática sin evento de inundación, mantenimiento deficiente, errores de construcción y de diseño, daños previos al contratar, humedecimiento progresivo y terremoto. El motivo de denegación más frecuente es el «mantenimiento deficiente»: el tanque de fuel debe revisarse cada 10 años (obligación cantonal). Los daños previos deben declararse; ocultarlos arriesga una impugnación retroactiva por incumplimiento del deber de declaración (arts. 4 ss. LCA).
La franquicia (Selbstbehalt) se sitúa habitualmente entre CHF 200 y 500, seleccionable hasta CHF 2'500. Un aumento a CHF 500 reduce la prima, según el proveedor, entre un 8 % y un 18 %. En cuanto a la suma de cobertura (valor asegurado del edificio, no el precio de compra), merece la pena revisar los sublímites: costes de búsqueda al menos CHF 10'000, daños por fuel CHF 50'000–200'000, saneamiento de moho CHF 10'000–25'000, pérdida de alquiler 12–24 meses.
Con primas anuales de CHF 350–500 (o CHF 280–320 mediante un módulo de agua cantonal como AGV Aargau, casa modelo con valor asegurado de CHF 1'000'000) y daños de CHF 8'000 a 150'000, el valor esperado es casi siempre positivo. La póliza es prácticamente imprescindible con tanque de fuel (mediana de CHF 30'000–60'000 de saneamiento, responsabilidad por riesgo según el CC), en edificios de más de 30 años, en los cantones ZH, BS, ZG, GE, TI, VS y en los objetos arrendados.