En Suiza, un daño por tormenta solo se considera daño de la naturaleza (Elementarschaden) a partir de una velocidad del viento de al menos 75 km/h; todo lo que esté por debajo es caso de garantía del fabricante o daño propio. La cobertura está vinculada al seguro de incendios, sigue desde 1993 definiciones uniformes en toda Suiza (AVO, SR 961.011) y comprende siete peligros naturales: inundación, tormenta, granizo, alud, sobrecarga de nieve, caída de piedras y deslizamiento de tierras. En el mercado libre, la prima uniforme de la FINMA es del 0.46 ‰ del valor asegurado; para CHF 1'000'000, por tanto, aprox. CHF 460/año. Quedan excluidos los terremotos, la subida del nivel freático y el reflujo de las alcantarillas.
Un daño por tormenta solo está cubierto cuando el viento en el entorno de la cosa asegurada alcanza al menos 75 km/h Y se documentan daños como árboles arrancados de raíz o tejados destapados. Las aseguradoras comprueban el umbral con la estación de MeteoSuiza más cercana. Los vientos más débiles se consideran intemperie ordinaria; los daños derivados de ellos corresponden a mantenimiento, garantía o pólizas a todo riesgo. La misma regla de los 75 km/h rige en toda Suiza, tanto en los cantones KGV como en los GUSTAVO, ya que el Anexo 1 AVO es vinculante para todos los entes.
En 19 de los 26 cantones, un proveedor estatal en monopolio (seguro cantonal de edificios, KGV) asegura obligatoriamente todos los edificios contra daños por incendio y por fuerzas de la naturaleza, entre ellos AG, BE, ZH y GR. En los siete cantones GUSTAVO —Ginebra, Uri, Schwyz, Tesino, Appenzell Rodas Interiores, Valais y Obwalden— no existe una aseguradora cantonal en monopolio; la póliza se contrata con una aseguradora privada. En cuatro de ellos (GE, TI, AI, VS) el seguro es incluso voluntario, aunque los bancos hipotecarios prácticamente siempre lo exigen como condición.
La prima uniforme de la FINMA es del 0.46 ‰ del valor asegurado para edificios residenciales en el mercado libre; para CHF 1'000'000 son aprox. CHF 460/año; en los cantones KGV difiere ligeramente. En el pool privado de daños de la naturaleza, que existe desde 1953, cada miembro retiene el 15 % de las primas y aporta el 85 %. La prestación máxima es de CHF 25 millones por tomador del seguro y evento, así como de CHF 1 mil millones para edificios más CHF 1 mil millones para bienes muebles, en total CHF 2 mil millones por evento para todos los tomadores del seguro en conjunto.
Quedan excluidos, entre otros, la tormenta de menos de 75 km/h, el calor y la sequía, los daños por asentamiento o hundimiento del suelo, la subida del nivel freático sin inundación, las erupciones volcánicas y los terremotos. Un error especialmente frecuente: el agua en el sótano no es un daño de la naturaleza cuando proviene de una subida del nivel freático, de un drenaje defectuoso o del reflujo de las alcantarillas; solo está cubierta el agua superficial que se ha desbordado o el agua de precipitación acumulada en la superficie del terreno. Para los demás casos de agua se necesita un seguro de agua del edificio (Gebäudewasser-Versicherung) separado.
Para los particulares rige una franquicia del 10 % del importe del daño, como mínimo CHF 500 por evento. Ante un daño por tormenta en el tejado de CHF 50'000, usted asume por tanto CHF 5'000 (el 10 %), y la prestación del seguro asciende a CHF 45'000. Para el comercio y la industria rige un 10 % con un importe mínimo de CHF 2'500, y para la agricultura CHF 1'000. En los cantones KGV son posibles en parte importes fijos: la GVZ de Zúrich, por ejemplo, aplica para los particulares CHF 200 por evento.
No: los terremotos están excluidos expresamente del seguro de daños de la naturaleza. Existe un pool separado y facultativo para la cobertura de terremotos con una capacidad de CHF 2 mil millones por evento. Una póliza propia contra terremotos cuesta, según la ubicación, entre CHF 300 y 1'400/año y es especialmente recomendable en el Valais, en Basilea y en los Grisones. La brecha de aseguramiento se sitúa en toda Suiza en torno al 85 % de todos los edificios.