A fecha de 30 de octubre de 2026: la hipoteca fija a 10 años más barata se sitúa en 1.63 % (asga), y la media de 28 entidades es de 1.97 %. Para 5 años, los tipos orientativos empiezan en 1.51 % (media 1.81 %).
La media a 10 años era del 1.93 % el 1 de agosto de 2026 y hoy es del 1.97 % (+4 bp).
| Plazo | Mejor tipo | Entidad | Media | Número de entidades |
|---|---|---|---|---|
| 2 años | 1.35 % | asga | 1.62 % | 26 |
| 3 años | 1.41 % | Vaudoise | 1.71 % | 29 |
| 5 años | 1.51 % | Vaudoise | 1.81 % | 29 |
| 7 años | 1.53 % | asga | 1.89 % | 29 |
| 10 años | 1.63 % | asga | 1.97 % | 28 |
| 15 años | 1.76 % | Vaudoise | 2.03 % | 11 |
| Entidad | Tipo | 10 años | 5 años | Puesto 10 años |
|---|---|---|---|---|
| asga Pensionskasse | Caja de pensiones | 1.63 % | 1.57 % | 1 |
| Vaudoise | Aseguradora | 1.66 % | 1.51 % | 2 |
| AXA | Aseguradora | 1.67 % | 1.62 % | 3 |
| Swiss Life | Aseguradora | 1.67 % | 1.57 % | 3 |
| St.Galler Pensionskasse | Caja de pensiones | 1.71 % | 1.57 % | 5 |
| Pensionskasse SBB | Caja de pensiones | 1.76 % | 1.62 % | 6 |
| PostFinance | Banco (nacional) | 1.80 % | 1.64 % | 7 |
| Glarner Kantonalbank | Banco cantonal | 1.82 % | 1.59 % | 8 |
| Hypothekarbank Lenzburg | Banco regional | 1.90 % | 1.91 % | 9 |
| Appenzeller Kantonalbank | Banco cantonal | 1.95 % | 1.70 % | 10 |
| Bank EKI | Banco regional | 1.95 % | 1.75 % | 10 |
| Bank EEK | Banco regional | 2.00 % | 1.80 % | 12 |
| Bank Linth | Banco regional | 2.00 % | 1.77 % | 12 |
| Zuger Kantonalbank | Banco cantonal | 2.00 % | 1.86 % | 12 |
| Graubündner Kantonalbank | Banco cantonal | 2.03 % | 1.87 % | 15 |
| Migros Bank | Banco (nacional) | 2.03 % | 1.84 % | 15 |
| Bank Cler | Banco (nacional) | 2.09 % | 1.91 % | 17 |
| Raiffeisen | Banco (nacional) | 2.09 % | 1.88 % | 17 |
| Baloise | Aseguradora | 2.10 % | 1.94 % | 19 |
| Bank BSU | Banco regional | 2.10 % | 1.94 % | 19 |
| Bank Thalwil | Banco regional | 2.10 % | 1.97 % | 19 |
| Luzerner Kantonalbank | Banco cantonal | 2.10 % | 1.94 % | 19 |
| Zürcher Kantonalbank | Banco cantonal | 2.13 % | 1.97 % | 23 |
| acrevis Bank | Banco regional | 2.15 % | 1.95 % | 24 |
| St.Galler Kantonalbank | Banco cantonal | 2.15 % | 1.95 % | 24 |
| Banque Cantonale Vaudoise | Banco cantonal | 2.17 % | 2.03 % | 26 |
| Valiant Bank | Banco (nacional) | 2.17 % | 1.99 % | 26 |
| Bank SLG | Banco regional | 2.28 % | 2.12 % | 28 |
| Bank BIZ | Banco regional | no publicado | 1.82 % | no publicado |
Las tasas hipotecarias varían mucho en Suiza: entre los proveedores más baratos y los más caros suele haber 30–50 puntos básicos de diferencia. En una hipoteca de 800'000 francos a 10 años, eso representa una diferencia de intereses de CHF 24'000–40'000. Aun así, muchos propietarios solicitan solo una única oferta, por lo general de su banco principal. Con la comparación de tasas hipotecarias de Grundheim, puede ver lado a lado las condiciones actualizadas al día de hipotecas a tasa fija de más de 30 bancos suizos, bancos cantonales, aseguradoras y proveedores online. Actualizamos los datos a diario a partir de las publicaciones oficiales de los bancos, mostramos la evolución de los últimos 90 días y ofrecemos una visión general por plazo (de 2 a 15 años). Ideal para compradores por primera vez, renovaciones y hipotecas forward.
La tabla comparativa muestra tipos orientativos (también llamados tipos de escaparate) para hipotecas a tipo fijo de todas las entidades suizas registradas. Estos tipos no son vinculantes —su tipo de interés individual depende del nivel de financiación, de sus ingresos y de su relación con el banco—, pero constituyen un punto de partida realista para negociar. El mejor tipo y la media por plazo figuran actualizados a diario en el resumen superior. Los bancos cantonales y las aseguradoras suelen ser entre 10 y 20 puntos básicos más baratos que los grandes bancos. Las entidades más baratas están marcadas en la tabla, con símbolos de flecha para indicar tipos que han subido o bajado desde la última actualización.
La Schweizerische Nationalbank (SNB) redujo el tipo de interés oficial al 0.25 % en marzo de 2025 y al 0.00 % en septiembre de 2025. Las hipotecas a tipo fijo no se orientan directamente por el tipo de interés oficial de la SNB, sino por el mercado de capitales; en concreto, por los tipos swap del plazo correspondiente. Estos tipos han caído con claridad desde principios de 2024: las hipotecas fijas a 10 años en Suiza han retrocedido notablemente desde el máximo de octubre de 2023 (3.04 % de media); el nivel actual se muestra en el resumen superior. En el gráfico de 90 días puede ver cómo han evolucionado el mejor tipo, la media y el rango de las entidades registradas durante los últimos tres meses.
Las hipotecas SARON siguen el tipo de referencia suizo (Compound SARON) y se ajustan cada tres meses. Son atractivas en fases de bajada de tipos, pero conllevan todo el riesgo de variación de los tipos de interés. Las hipotecas a tipo fijo garantizan el tipo de interés durante el plazo elegido (2–15 años) y aportan seguridad en la planificación, a cambio de un recargo de 30–80 puntos básicos según el plazo. Una estrategia mixta con hipoteca SARON (p. ej., 40 %) e hipoteca fija (p. ej., 60 % a 10 años) distribuye el riesgo de tipos y es la variante más elegida en muchos bancos. Con una financiación total inferior al 67 %, normalmente obtendrá las mejores condiciones.
Tres palancas reducen su tipo hipotecario en una media de 25 puntos básicos: en primer lugar, solicite al menos entre tres y cinco ofertas; los bancos cantonales, las aseguradoras y los intermediarios hipotecarios online a menudo difieren más entre sí que la diferencia entre plazos. En segundo lugar, presente a su banco habitual ofertas de la competencia: es habitual obtener una rebaja del 0.10–0.20 % sobre el tipo de escaparate. En tercer lugar, optimice la financiación: quien se mantenga por debajo del 67 % (es decir, 33 % de fondos propios más 1.ª hipoteca) obtiene condiciones claramente mejores que con un 80 % de financiación y una 2.ª hipoteca adicional, que de todos modos debe amortizarse.
Los bancos evalúan seis factores: el grado de financiación (Loan-to-Value, cuanto más bajo, mejor), los ingresos y la capacidad de pago teórica (máximo un tercio de los ingresos brutos), la solvencia y la relación laboral, la ubicación de la vivienda en propiedad (no existen recargos de riesgo cantonales, pero sí evaluaciones especiales para inmuebles especiales), el plazo de la hipoteca y, por último, la relación bancaria: un cliente habitual con fondos de previsión y cuentas en el mismo banco suele pagar entre 10 y 15 puntos básicos menos. Las hipotecas forward, con las que puede asegurar hoy el tipo de interés para un desembolso futuro, cuestan, según la antelación, un recargo de entre 5 y 30 puntos básicos por cada año de anticipación.
Los expertos esperan en 2026 unos tipos hipotecarios estables o ligeramente al alza. La SNB probablemente mantendrá el tipo de interés oficial en el 0.00 %, pero los tipos del mercado de capitales a largo plazo volvieron a repuntar ligeramente a comienzos de 2026, impulsados por las expectativas de inflación en la zona euro. Quien contrate una hipoteca en 2026 seguirá beneficiándose de un nivel de tipos históricamente bajo (mirando atrás: en 2008 las hipotecas a 10 años estaban en el 4.5 %), pero no debería esperar nuevas bajadas de tipos. Una buena estrategia: un plazo corto (2–3 años, si especula con nuevas bajadas de tipos) o un plazo medio (5–7 años) con opción forward, para combinar seguridad en la planificación.
¿Qué plazo es el adecuado? Las hipotecas a 5 años ofrecen flexibilidad, pero hoy en día suelen costar solo entre 10 y 20 puntos básicos menos que las hipotecas a 10 años. Los 10 años son el punto óptimo histórico en Suiza: la mayoría de los propietarios los elige porque combinan seguridad en la planificación y un recargo moderado. Las hipotecas a 15 años son menos frecuentes, suelen costar entre 10 y 25 puntos básicos más que los productos a 10 años y resultan interesantes para compradores con un horizonte de inversión largo y la expectativa de tipos al alza. Un ejemplo con una hipoteca de CHF 800'000: una diferencia de 10 puntos básicos supone unos CHF 12'000 a lo largo de 15 años. El riesgo de refinanciación al final del plazo —cuando los tipos sean claramente más altos que hoy— es la razón principal para elegir un plazo más largo. Quien en 2034 tenga que refinanciar al 3.5 % en lugar de al 1.5 % pagará claramente más durante el siguiente plazo.